沒有 SSN 能申請美國信用卡嗎？用 ITIN 申請前要知道的幾件事
簡單回答：可以，但不是每家發卡行、每張卡都收 ITIN，而且 ITIN 本身有嚴格的申請條件。以下先講清楚 ITIN 是什麼、不是什麼，再列出我們在各家官網申請頁實際看到的寫法。
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- ITIN 只發給有聯邦稅務目的的人，不是「辦卡號碼」；這篇只適合已經合法持有 ITIN 的人。
- Bank of America、Chase、Citi、Wells Fargo 等的申請頁可以用 ITIN 提交（2026 年 9 月 23 日覈對），但不代表一定核卡。
- ITIN 連續 3 個納稅年度沒用會失效，申請前先確認還在有效期內。
SSN 和 ITIN 的差別
簡單說：SSN 由社會安全局核發，可以憑它工作；ITIN 由國稅局核發，只用於聯邦稅務，不能憑它工作，連續 3 個納稅年度沒用會失效。來源：IRS：ITIN、IRS：ITIN 更新、SSA：非公民的 SSN。
ITIN 不是「辦卡號碼」
這是最常被誤解的一點。依 IRS 的說明，ITIN 只核發給有聯邦稅務目的的人，例如依法要申報美國聯邦所得稅、要申請退稅或租稅協定優惠、會被別人列為配偶或受扶養人。申請用 Form W-7。IRS 也明確表示，全部填零的報稅表不算有聯邦稅務目的。
SSN 這邊也一樣：SSA 的內部規定寫明，開銀行帳戶、申請貸款這類「銀行或金融用途」，不是核發 SSN 給非公民的理由（SSA POMS RM 10211.615）。
所以這篇只適合已經合法持有 ITIN 的人。如果你沒有美國報稅義務，為了辦卡去申請 ITIN 不是正當的做法，本站也不提供這方面的協助。
哪些發卡行的官網申請頁接受 ITIN
以下是 2026 年 9 月 23 日我們打開各家官網申請頁看到的欄位。只代表「可以用 ITIN 送出申請」，不代表一定核卡；同一家銀行換一張卡，也可能不一樣：
| 發卡行 | 官網上的寫法 | 備註 |
|---|---|---|
| Bank of America | 申請頁寫需要「社安號碼或 ITIN」以及年收入 | 有 ITIN 的人要跳過自動預填，手動填寫 |
| Chase | 申請頁「Tax ID type」可選 ITIN | 同一申請頁可以選擇分享加拿大、英國的信用紀錄，不包括台灣、香港、中國大陸 |
| Citi | 申請頁欄位為「Social Security Number or ITIN」 | |
| Wells Fargo | 申請頁欄位為「SSN/ITIN」 | 說明寫明用於核實身分和調閱信用紀錄 |
| Capital One | 官網文章寫部分卡片可以用 ITIN 申請 | 文章列出的卡片包括擔保卡和學生卡；但它的信用卡 FAQ 只寫 SSN，以申請頁為準 |
| Discover | 已併入 Capital One；Discover it 申請頁寫「SSN (or ITIN)」 | 只核對了這一張卡 |
| American Express | 一般申請的官方 FAQ 只寫 SSN | 給海外 Amex 既有持卡人用的 Global Card Transfer 接受 ITIN，但原卡要由 Amex 發行、你是正卡持卡人、持卡滿 3 個月且狀況良好 |
用 ITIN 申請，實際會遇到什麼
- 沒有美國信用紀錄：多數只有 ITIN 的人在美國是信用小白，第一張卡通常從擔保卡開始。怎麼從零建立信用，見2026 美國信用卡申請指南；
- 更容易被要求補件：發卡行要在開戶後核實身分，可以查證件，也可以用其他方式。準備好護照、ITIN 相關文件、地址證明，依要求提供；
- 居住條件：有的發卡行寫明申請對象是美國居民，已經長期住在海外的先看清楚條款；
- ITIN 要保持有效：如果你仍有美國報稅義務，按時報稅、在報稅表上使用 ITIN，它就不會因為閒置而失效；已經失效的，要依 IRS 的程序更新。
人在海外用 ITIN 申請：別讓網路環境扯後腿
只有 ITIN 的申請人，本來就比較可能被轉人工審核。這時如果連線又來自海外、出口是機房 IP，或申請過程中一直換節點，被額外核實的機會只會更高。建議用固定、不輪換的美國住宅 IP，同一台裝置從頭到尾完成申請，之後管理帳戶也用同一個出口。原因見美國銀行為什麼會擋海外 IP 和機房 IP。
網路環境只能減少誤判，不能取代資格。易聯提供 AT&T、Verizon 原生美國家用寬頻 IP，出口固定、不輪換；銀行這類用途建議選獨享，或人數少的 5 人共享。開通前可以先跟客服說明用途。
常見問題
ITIN 可以用來申請美國信用卡嗎？
可以，但只限接受 ITIN 的發卡行和卡片。我們在官網申請頁看到 Bank of America、Chase、Citi、Wells Fargo 接受 ITIN，Capital One 寫明部分卡片可以；American Express 一般申請的官方 FAQ 只寫 SSN。
為了申請信用卡，可以去申請 ITIN 嗎？
不行。IRS 只核發 ITIN 給有聯邦稅務目的的人，例如依法要申報美國聯邦所得稅；全部填零的報稅表不算。辦信用卡本身不是申請 ITIN 的理由。
ITIN 會過期嗎？
會。依 IRS 規定，連續 3 個納稅年度沒有在聯邦報稅表上使用，ITIN 會在第 3 年的 12 月 31 日失效，之後要依 IRS 程序更新。
用 ITIN 申請被拒，是因為 ITIN 嗎？
不一定。多數只有 ITIN 的申請人在美國沒有信用紀錄，信用空白往往才是主因。被拒後發卡行會給你一份不利決定通知，寫明原因或告訴你 60 天內可以索取原因。